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互联网金融形成强劲生产力 巨大冲击波银行体会最深

2014-01-14    来源:   

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“互联网金融看似很玄幻,其实走的就是‘互联网’+‘金融’的道路,金融的本质没有改变。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示,这种合作只是在工具和渠道上有所创新。

记者发现,现有的互联网金融形态大都是将传统金融形态的互联网版。P2P贷把小贷、担保等搬到线上,余额宝将货币型基金搬到线上,淘宝、百度则把理财、保险等产品搬到线上,第三方支付把支付工具搬到线上……

百度公司百付宝总经理章政华近日坦言,互联网企业现在还没有真正进入金融领域,做的仅仅是类似于第三方支付金融类的产品。当前只是互联网企业从互联网产业的角度看到用户背后的需求,且愿意做一些创新和突破。

“尽管只是渠道创新,但不可否认的是,互联网金融将碎片化的资金整合,盘活了一定的资金存量,对普惠制金融起到了明显推动作用。”金融问题专家赵庆明表示。

“现在互联网企业对于金融看似在做一些‘花拳绣腿’的工作,无法改变金融业务的实质,但‘花拳绣腿’形成了一种强劲的生产力,对银行的传统业务产生了巨大的威胁。”阿里巴巴小微金融研究院院长陈达伟表示,互联网企业正在迅速改变着金融格局。

互联网金融的冲击银行业体会最深

贴着“金融创新”标签的互联网金融到底“新”在哪里?这一点恐怕没有比银行体会更深的了。

“银行业多年以来赖以生存的传统金融模式正在受到冲击,天然的优势正在丧失,生存空间受到挤压。”中信银行行长朱小黄表示,互联网金融是在逼银行业走上金融创新的道路。

2012年底中信银行提出“再造一个网上中信银行”的口号,成为商业银行积极推进金融网络化的一个缩影。近年来,各行不断加大网络运营投入,发展思路发生了不小变化。日前,中国平安集团董事长马明哲更提出“不变即死”的观点。

“银行做互联网金融,其原有的储户和贷款客户是银行手里的‘首发优势’,关键在于银行能不能主动借鉴互联网企业的优势和长处。”郭田勇说。

赵庆明表示,在互联网金融大潮中,理财门槛被拉低、中低端客户覆盖更广泛,银行不再只盯着大型企业服务,而是“放下身段”围绕小微企业和个人经营主体,结合互联网经济特点进行产品和业务模式创新。

从平安银行推出以“一分钱起购”的“平安盈”,到农行理财新品效仿“余额宝”增添实时赎回功能;再到中信银行与腾讯财付通合作推出电子商户凭商誉授信;以及工、农、中、建、交五大行涉足电商领域……

“互联网金融玩的是‘眼球经济’,即谁能吸引公众注意力,谁拥有高粘性客户,谁就能获得相应的经济利益。”中信银行网络银行部副总经理徐鹏说,银行要分享互联网经济的果实,就要与互联网企业同台竞技,创建自己的“眼球经济平台”。

网络金融监管需要新办法

当互联网金融产品收益节节攀升之时,风险也在不断积聚。部分互联网金融产品的介绍说明,与银行产品相比,资金投向、投资比例等更为模糊。

有业内人士指出,传统金融机构和互联网企业在产品推出上的速度、态度等不同表现,主要是基于其监管规则和规范的不一致。

赵庆明认为,目前互联网金融产品片面强调高收益、低风险,容易形成恶性循环,不利于互联网金融行业的长久发展。

阿里巴巴小微金融服务集团金融事业部总经理袁雷鸣表示,虽然互联网金融跟传统金融在体验上有所差异,但其与用户之间的法律关系不存在本质差异。“那么,线下违法违规的事情,如果搬到线上来做,同样不会变得合法合规。”

有分析人士认为,线下的金融业务搬到线上,应参照线下管理模式照章办事,不需要因互联网金融而给予特别优待。比如,小贷公司监管归口银监会,对应的P2P贷监管自然应由银监会牵头;余额理财背后是货币基金,则应由证监会负责牵头。

郭田勇指出,互联网业态已经渗透到各个领域,一方面金融业态在和互联网相互融合的过程中也发生了一些变化,风险结构和形成与传统业务相比,已产生了一定差异。“这要求金融监管水平及时调整,用新办法跟上新变化。”

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